Ricevere un'eredità, una somma magari mai vista tutta insieme, è una situazione che mette ansia tanto quanto solleva. La tentazione di fare subito qualcosa è forte, e proprio per questo l'errore più comune è muoversi troppo in fretta. La prima mossa giusta, quasi sempre, è non fare nulla.
Prima respirare, poi sistemare
Una somma importante non scappa. Parcheggiala su un conto deposito sicuro e datti qualche mese per decidere con la testa fredda, lontano dall'emotività del lutto e dalle pressioni di chi vuole venderti prodotti. In quei mesi affronta le cose noiose ma fondamentali: capire la situazione fiscale dell'eredità, saldare eventuali debiti tuoi a tasso alto, costruire o rimpolpare il fondo di emergenza.
Estinguere un debito caro, come un prestito al 10% o una carta revolving, è il primo "investimento" da fare: ti garantisce un rendimento certo pari al tasso che smetti di pagare, cosa che nessun titolo ti promette.
Poi far lavorare il resto
- Definisci gli obiettivi prima degli strumenti: casa, studi dei figli, pensione hanno orizzonti diversi.
- Diversifica: non mettere tutta l'eredità in un solo investimento, per quanto consigliato bene.
- Se la cifra è grande, valuta di entrare nei mercati gradualmente con versamenti scaglionati, non tutto in un colpo.
Prima di investire, sistema anche gli aspetti legali e fiscali rimasti in sospeso. Verifica che la dichiarazione di successione sia stata presentata e che le imposte siano pagate, perché un immobile ereditato con pendenze può creare problemi al momento di venderlo o ipotecarlo. Se l'eredità comprende una casa, valuta con freddezza se tenerla, affittarla o venderla: il mattone affettivamente pesa, ma a volte liquidarlo e diversificare il ricavato serve la famiglia meglio di un immobile vuoto da mantenere.
Un avvertimento che vale più di mille consigli su dove investire: diffida di chi, appena saputo dell'eredità, ti propone l'affare imperdibile. Le occasioni che richiedono di decidere subito, senza tempo per leggere e capire, sono quasi sempre quelle da cui scappare. Conviene farsi affiancare da un consulente indipendente, pagato a parcella e non a provvigione, perché un'eredità gestita con calma può cambiare in meglio i prossimi vent'anni della tua famiglia, mentre una bruciata in fretta non torna più.